Pracując legalnie w Niemczech, musisz być objęty tamtejszym systemem ubezpieczeń. Niemiecki system opieki zdrowotnej gwarantuje dostęp do niezbędnych świadczeń zdrowotnych, takich jak wizyty u lekarza, leczenie szpitalne czy refundacja leków. Polskie ubezpieczenie nie wystarczy, jeśli podejmujesz zatrudnienie za zachodnią granicą – konieczne jest przystąpienie do systemu obowiązującego w Niemczech. Jak działa ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, kogo dotyczy i co warto wiedzieć o niemieckim systemie ubezpieczeń zdrowotnych zanim zaczniesz pracować za granicą?
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech 2025 – podstawowe informacje
W Niemczech każda osoba mieszkająca lub pracująca legalnie ma obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego – niezależnie od obywatelstwa. Oznacza to, że także obywatele Polski podejmujący zatrudnienie lub prowadzący własną działalność gospodarczą za zachodnią granicą muszą posiadać ubezpieczenie zdrowotne. System opieki zdrowotnej w Niemczech dzieli się na dwa główne filary: publiczne ubezpieczenie zdrowotne (GKV) i system prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego (PKV). Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy m.in. od formy zatrudnienia, poziomu dochodów i statusu zawodowego.
Niemieckie ubezpieczenie zdrowotne – kogo dotyczy?
W niemieckim systemie ubezpieczeń zdrowotnych obowiązuje zasada powszechności – każda osoba pracująca lub mieszkająca na stałe w Niemczech musi posiadać ubezpieczenie zdrowotne. Dotyczy to zarówno obywateli Niemiec, jak i osób z innych krajów, w tym pracowników z Polski. Obowiązek ten obejmuje:
- osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę w Niemczech,
- osoby prowadzące własną działalność gospodarczą na terenie Niemiec,
- pracowników sezonowych i tymczasowych, również zatrudnianych przez agencje pracy,
- studentów uczących się w Niemczech,
- osoby bezrobotne objęte świadczeniami socjalnymi,
- członków rodzin osób ubezpieczonych – pod warunkiem, że nie osiągają własnych dochodów.
W przypadku zatrudnienia legalnego pracodawca jest zobowiązany do zgłoszenia pracownika do ubezpieczenia i odprowadzania odpowiedniej części składki.
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne (GKV) a prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PKV)
Zarówno system GKV, jak i PKV zapewniają dostęp do szerokiego zakresu świadczeń, które obejmuje opieka zdrowotna w Niemczech, w tym wizyty lekarskie, badania, leczenie szpitalne oraz refundację leków. Publiczne ubezpieczenie zdrowotne (GKV) to rozwiązanie obowiązkowe dla większości pracowników zarabiających poniżej określonego progu dochodowego. Składka wynosi ok. 14,6% dochodu brutto i dzielona jest między pracownika i pracodawcę. GKV zapewnia szeroki zakres świadczeń i opiekę na równych zasadach dla wszystkich ubezpieczonych.
Z kolei osoby z wyższymi dochodami, przedsiębiorcy prowadzący własną działalność gospodarczą lub urzędnicy mogą skorzystać z ubezpieczenia prywatnego (PKV). W systemie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego składka zależy od wieku, stanu zdrowia i wybranego pakietu usług. Prywatne ubezpieczalnie często oferują szybszy dostęp do specjalistów i dodatkowe świadczenia, ale koszt leczenia może być wyższy w przypadku poważnych zachorowań lub konieczności długotrwałej terapii.
Czy pracownik z Polski musi mieć niemieckie ubezpieczenie?
Każdy legalnie zatrudniony pracownik z Polski musi być objęty systemem ubezpieczeń w Niemczech. Niemiecka służba zdrowia działa na podstawie obowiązkowego ubezpieczenia, dlatego już od pierwszego dnia pracy należy rozpocząć opłacanie składek do odpowiedniej kasy chorych (Krankenkasse). Pracodawca zazwyczaj zgłasza pracownika do ubezpieczenia, a składki są automatycznie potrącane z wynagrodzenia.
Czy Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) wystarczy?
EKUZ zapewnia dostęp do opieki medycznej tylko w nagłych przypadkach i wyłącznie podczas krótkiego pobytu, np. turystycznego. Jeśli podejmujesz pracę w Niemczech, musisz mieć niemieckie ubezpieczenie – EKUZ nie zastępuje opłacania składek i nie obejmuje pełnego dostępu do usług, jakie oferuje niemiecka służba zdrowia.
Praca sezonowa lub przez agencję – jak działa ubezpieczenie?
Osoby zatrudnione na podstawie umowy czasowej, np. w ramach pracy sezonowej lub przez agencję, podlegają obowiązkowi ubezpieczenia w Niemczech. Oznacza to, że pracodawca lub agencja zgłasza pracownika do jednej z kas chorych i opłaca składki – tak jak w przypadku stałego zatrudnienia. Tacy pracownicy są zazwyczaj objęci ubezpieczeniem państwowym (GKV), które zapewnia dostęp do lekarza, leczenia szpitalnego, leków i innych świadczeń. Warto upewnić się przed wyjazdem, że umowa zawiera zapisy dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego, a zatrudnienie jest w pełni legalne – tylko wtedy masz gwarancję ochrony i prawa do korzystania z opieki medycznej w Niemczech.
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech 2025 – podsumowanie
Legalna praca w Niemczech to nie tylko wyższe zarobki, ale też dostęp do solidnej opieki medycznej – pod warunkiem, że jesteś objęty odpowiednim ubezpieczeniem. Jeśli chcesz mieć pewność, że wszystkie formalności – w tym zgłoszenie do ubezpieczenia – zostaną załatwione rzetelnie i bez stresu, skorzystaj z usług MONDI – sprawdzonej agencji z doświadczeniem w zatrudnianiu pracowników z Polski.
Sprawdź nasze aktualne oferty pracy w Niemczech!
Zaaplikuj, znajdziemy Ci pracę
